משכנתא הפוכה – איך היא יכולה לשרת אותנו?

בדרך כלל, כשאנחנו חושבים, קוראים או שומעים על משכנתאות, הכוונה מאוד ברורה. מדובר בהלוואה שאפשר לקבל מבנק או מגוף מימון חוץ בנקאי, מתוך כוונה לרכוש נכס, לרוב מבנה המיועד למגורים, כשהרעיון הוא שיש לנו אפשרות להחזיר אותה בטווח של 15-20 שנה על כל המשתמע מכך.

אך לצד משכנתאות רגילות כאלה המיועדות לצורך רכישה או בנייה של נכס (נכס חדש מקבלן, נכס משומש או בניית נכס באופן עצמאי), אנחנו יכולים גם למצוא סוג נוסף של משכנתאות, למשל משכנתאות הפוכות. 

משכנתא הפוכה מגדל או כל גוף מימון אחר מיועדת לאפשר לקבל הלוואה על בסיס משכון הנכס שנמצאת בבעלות הלווים. אך יש נקודה אחת מאוד חשובה שחייבים לזכור והיא, מדובר במשכנתא המיועדת בעיקר לבני שישים ומעלה ולא לכלל הציבור.

איך עובדת משכנתא הפוכה ומה הרעיון שעומד מאחוריה?

משכנתא הפוכה כאמור, מאפשר למי שמעוניין לקבל אותה, ליהנות מהלוואה כספית על בסיס ערך הנכס שברשותו, כך שאם הוא זקוק לכסף באופן דחוף, יש לו אפשרות לקבל הלוואה ולהשתמש בה. הוא יצטרך להחזיר את ההלוואה על פני התנאים שלה, וכאשר יסיים לעשות זאת, אז המשכון על הדירה ירד ולגורם המלווה לא יהיה בה שום חלק.

חשוב להדגיש, מדובר בהלוואה שונה ממשכנתא רגילה בהיבט נוסף מלבד המבנה שלה, בכך שאין צורך לבצע החזר חודשי תמורתה. אם במשכנתא רגילה, הלווים מתחייבים להחזיר מדי חודש סכום כסף מסוים, הרי שבמשכנתא הפוכה זה לא בהכרח כך. התנאים הם שונים.

מדוע משתלם לקחת משכנתא הפוכה?

לפני שנסביר מדוע משתלם לקחת משכנתא הפוכה, חשוב לציין שניתן לבקש אותה דרך חברות ביטוח, בנקים וגורמי מימון אחרים. אם אתם מעוניינים לדעת כיצד יש לכם אפשרות לקבל משכנתא הופכה ומה התנאים לכך, יש לכם אפשרות לפנות אל אמיר נוה והוא יספק לכם את כל המידע הרלוונטי בנושא עבורכם.

משכנתא הפוכה היא משתלמת מאחר והיא יוצרת תזרים מזומנים זמין כאשר אין צורך להילחץ ולהחזיר את הכסף באופן מיידי. היא חוסכת את הצורך לקחת הלוואה רגילה ולהתמודד עם החזר כספי חודשי, ריביות גבוהות ומגבלות זמן להחזר הסכום. כמו כן, היא חוסכת את הצורך למכור את הנכס ולהשתמש בכסף שמקבלים עבורו לצורך שימוש כזה או אחר.

צריך לזכור, הרבה פעמים אנחנו מוצאים את עצמנו בפני הוצאות משמעותיות שאין לנו אפשרות לשלם אותן, אלא דרך נטילת הלוואה משמעותית. בוודאי כשמדובר על גיל שישים פלוס, אז האופציות שעומדות לרשותנו מצטמצמות בשביל למממן אותן. במקום לפתוח תוכניות חסכון או תוכניות פנסיה, יש לנו אפשרות לקחת משכנתא הפוכה על חשבון נכס שבידינו. ההשפעה על איכות ושגרת חיינו תהיה מועטה, וייתכן שאנחנו בכלל לא נרגיש אותה לאורך תקופה ארוכה.